山东临清，眼下正是小麦拔节关键期，中和农信一站式种植服务站站长冯其瑞正在忙着为社员的小麦打“头遍药”。冯其瑞一边熟练地配药，一边介绍说，“这几天风大，我们的社员地块比较小，无人机作业容易导致药剂喷洒不匀甚至被吹偏。”为了不耽误最佳打药时机，冯其瑞选择为社员提供手工打药服务，“虽然辛苦一点，但服务质量有保证。”根据专门的手机应用中的服务地图，冯其瑞已经为上百户社员的700亩土地提供了春管服务。
生产要素与生产技术长期固化是小农户生产的特点之一。“老百姓的习惯是见虫打虫、见病治病，种地全凭经验，还爱跟风，人家怎么种我就怎么种。而我们的一站式种植服务是在种地之前先‘问诊’，然后根据农户对产量、品质等要求制定专属的种植方案。在整个作物周期，站长会在庄稼生长的关键节点去地里帮农户查看长势情况，及时发现和解决问题。”冯其瑞说。《金融时报》记者从相关业务负责人处了解到，中和农信的一站式种植服务项目启动一年多来，已在河北、山东的4个县开启项目的首批试点。目前发展社员1.1万户，服务土地规模超过6万亩，并真正做到了“耕、种、防、收”一体化。该项服务通过聚焦小农户的农业社会化服务创新，在提高农业专业化组织化程度、降低农业规模经营门槛、助力粮食安全及为农民创造在地就业机会等方面，发挥了积极作用，并有望在今年春耕期间复制到河北、山东等二十多个县。在河北临西、巨鹿、威县等地，针对农户开展的种植服务赋能活动也在同步进行。在总部农业技术老师的支持下，整个春耕春管期间，已经为超过1500位农户带去农业种植赋能培训。
图为一站式种植服务站站长正在为社员的小麦做打药服务。
科技赋能 手机成了“新农具”
冯其瑞在种植服务中使用的手机应用是中和农信专门开发的手机App。服务的量上来了，就需要强有力的技术作支撑，站长们管理几百上千亩土地，只靠“两只眼、两条腿”是不够的。结合高清电子地图，站长可以实现乡村级地块的精细化管理，同时能够在实时提醒下开展服务，大大提升了服务效率。同时在技术支持下，农技专家可以“云端作业”，通过“线上问诊”，农户可通过App以图片、语音等形式进行咨询，复杂问题直接视频连线专家，以实现一对一指导。这项服务在不断升级优化，未来会扩充到除了粮食作物外的农作物品类，其背后是中和农信渐渐浮出水面的一个隐藏“优势”——技术领先的信息科技研发与技术应用能力。
实现农业现代化是乡村振兴的必由之路，但是“大国小农”仍是我国的长期基本农情。小农户“小、散、弱”导致其议价能力低、购买成本高以及资金压力大、技术应用能力弱等问题一直存在。近年来，中和农信借助领先的数字技术应用，以农业技术服务为核心，打通农业生产管理服务、农资供应链服务等多个业务单元，深入农业生产产前、产中、产后等各个环节，开发绿色高效的综合解决方案，帮助小农户节本增效，使其成为适度规模经营的真正参与者和受益者，并进一步提升其种粮积极性，助力粮食安全。
打造小农户家门口的农业投入品供应服务体系
甘肃永登的柴高香是一名玉米种植专业户，最近五六年的春耕时节，她都会找到中和农信申请贷款用于资金周转，贷款主要用途是购买肥料及农资。“以往客户是贷款买肥料，因为当地经销商不赊欠。其实那些化肥牌子也是鱼龙混杂，质量及售后很没有保障。”柴高香的客户经理介绍说，“现在她不用那么麻烦了，可以直接从中和农信获得包括资金、农资在内的一整套服务，去年家里地用的所有肥料全是从中和农信购置的产品。”
中和农信自创立起就将目标客户定位于小农户群体，公司的服务也始终围绕着农村百姓的真实需求展开。以往其更多聚焦小额信贷等金融服务，通过对农户需求的深度洞察和挖掘，中和农信发现老百姓“急用钱”下隐藏的更多需求痛点。“就像春耕这样的贷款需求旺季，农户需要大量资金购买农资产品开展种植，而从过往情况看，贷款农户因购买假冒伪劣农资产品出现歉收导致贷款逾期的现象屡屡出现。如果我们的服务能够一步到位，可以让老百姓多些安心，也低些成本。”中和农信相关人员说。
事实上，自2020年至今，中和农信已经为超过4万户农户提供了农资免息服务。今年春耕，中和农信的“农资贷”为农户提供约6个月贴息，仅此一项预计可为农户直接节约资金成本近2000万元。在2022年末，中和农信就划拨了3.5亿元春耕专项资金用以提前采购、储备数万吨化肥等春耕供应物资。整个春耕季预计为超过2万农户的200多万亩土地提供约10万余吨优质农资产品。中和农信农资供应链服务策略可以用“集采统销、择大选优，销售前置、统一配送，贴息贷款、技术服务”来概括，其中通过团购规模效应，可以实现供应方优中选优，保证了产品质量及供应能力，同时减少了中间层级，可以降低小农户由于规模分散导致的高成本，提高运营效率，再结合金融工具和农户急需的技术指导来建立壁垒，最终实现降本、增效、提升体验。
这看起来很简单，落地却充满挑战。“即使叠加了小额信贷的优势，我们也经过了较长时间的摸索。之所以能有成效，很大程度上是依托于中和农信既有优势——广覆盖深触达的基层线下服务网络与长期深耕农村市场建立起的客户信任。”中和农信相关人员说。
但只有信任是不够的，服务不是花拳绣腿，需要真刀真枪的能力。比如物流，化肥从工厂到百姓田间地头看似简单，但却是需要由各省、市、县、乡、村多个层级和无数个经销商及背后复杂的服务体系共同支撑完成的，“这不是送快递，我们既要考虑成本，还要保证效率，不能耽误农时。”中和农信相关人员说。而中和农信自建的ERP系统和智能物流系统，不断完善供应商管理与拼车算法，结合超强执行力的线下团队，已经实现了对“工厂——县——村”的多段物流配送。
中和农信的农业投入品供应服务还不止于此。一方面，公司通过收购、合作等方式不断增强优质农业投入品的自主研发和技术应用能力。在2021年，中和农信就和拥有农业综合技术解决方案和全系列产品研发与生产能力的四川天杰达成深度合作。另一方面，在2022年，中和农信还增加了农机销售业务板块，进一步完善农业投入品供应服务体系。通过对接上游优质供应商，引入场景金融工具，让更多有农资、农机购买需求的用户告别以往产品质量良莠不齐、后期服务无保障以及分期难、全款压力大的困境，进一步降低生产成本，同时也为厂商、经销商等合作伙伴降低了经营成本。2022年度，中和农信销售农机具3510台、交易额1.6亿元，三分之二购买农机的客户使用了贷款分期工具。
“2023年的春耕，农户地里不仅有中和农信的好化肥，还会有中和农信渠道的‘铁牛耕地’，中和农信的站长巡田、专家服务。春耕春管只是中和农信‘三农’服务升级的一个缩影，做好小农户与现代化农业的衔接服务之路还很长，但我们充满信心。”中和农信的相关业务负责人如是说。
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